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【中国经济时报】“平台化“服务的光大普惠金融探索

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发布时间:2019年06月12日

  在有众多小微企业分布的江苏省苏南地区,商业银行如何又快又好地服务小微企业,践行普惠金融,使得银行、企业、政府共赢?日前,中国经济时报记者随光大银行在苏州进行了相关采访。

  平台化服务

  “在化纤汇平台上的7300多家化纤企业中,只要有融资需求,光大银行都会给予快速响应?!被嘶愀涸鹑饲舾嫠咧泄檬北钦?。

  化纤汇平台,是由苏州纤联电子商务有限公司打造的化纤行业专业B2B电商交易平台,该平台在网页、手机微信端率先落地了化纤行业最大的网上商城,形成了在线下单、白条支付、免费找货、线上竞拍等为一体的综合服务平台,实现“化纤+互联网+金融”的创新电商交易模式。

  光大银行苏州分行行长王罡告诉记者,苏州分行通过供应链金融,围绕核心企业深挖上下游,以核心平台延伸产业生态圈,以科技赋能解决产业链上小微企业的融资难题。据介绍,自2016年12月上线以来,化纤汇已引入盛虹股份、新凤鸣集团、江苏申久等62家供应商,总产能约1000多万吨,下游注册会员企业7300多家?;谄教ǖ恼媸到灰壮【?,2018年,光大银行苏州分行与平台合作,采取“线下审核+线上放款”模式,通过改造光大银行“网贷易”产品的部分功能、对接平台上的“化纤白条”产品,由平台推荐客户,光大银行苏州分行为其提供最高500万元人民币的授信及在线提款服务。截至目前,已累计授信46户、累计放款金额4500余万元。

  “对接各类优质平台,一方面可融入各类场景,另一方面,通过大数据还可进行有效的风险把控?!惫獯笠兴罩莘中懈毙谐な┪奈栏嫠呒钦?,在苏州,有较多的垂直于产业的平台,更有较多的中小企业。总部设在苏州的同程网络科技股份有限公司旗下的同程艺龙,目前拥有微信钱包的机票火车票及酒店入口,立足于打造一站式在线旅游服务平台。2018年三季度,同程艺龙合并平均月活跃用户达到2.06亿,平均月付费用户为2260万,复购订单交易额在合并交易总额中的占比由2015年的39.1%增长至2018年上半年的75.3%。该公司旗下的同程控股板块拥有旅行社集团、文旅集团、航空、众创等业务板块。光大银行与同程网络科技股份有限公司合作以来,解决了大量的小微企业融资需求。

  光大银行普惠金融事业部副总经理张小松告诉记者,光大银行苏州分行的做法,其核心就是通过大中型核心客户,实现与上下游普惠金融客户的有效联动,采取供应链金融项目成熟模式、积极梳理战略客户名单,寻找行业内居前列、有稳定营销网络的核心企业目标客户,综合考虑核心企业的风控手段、销售模式、结算方式等定制方案,通过“渠道+产品”“科技+产品”等多种组合量身定制服务,满足小微企业需求。

  多手段并进

  普惠金融的主要服务对象小而分散,是典型的长尾客群。要想不断改善金融服务质效,必须采取各种手段综合运用,尤其是金融科技应用。张小松告诉记者,光大银行总行在年初就提出“供应链、大数据、线上化”的普惠金融发展方式,以加快转型升级。

  为真正解决小微企业融资问题,光大集团、光大银行董事长李晓鹏早就指出,信贷政策上一视同仁,不提高准入门槛;服务效率上一视同仁,不优柔寡断;激励约束上一视同仁,不厚此薄彼;产品创新上一视同仁,不左顾右盼;提倡主动上门服务,提倡主动解决困难,提倡主动回应热点,通过实际行动积极支持民营经济。

  张小松介绍,2018年初,光大银行还将普惠金融提升为全行战略发展目标,通过在总行设立普惠金融管理委员会、成立普惠金融事业部、组建专门的风险团队等方式,系统性推进普惠金融的政策研究、业务创新、产品研发。

  目前,光大银行已经设立了27家信贷工厂、20家普惠专营支行,并在全国30家分行推广了“阳光e微贷”线上产品。

  就光大银行苏州分行而言,截至2019年4月末,光大银行苏州分行单户授信1000万元以下的普惠金融贷款余额35.92亿元,较年初新增4.01亿元,增速12.56%,高于各项贷款平均增速6.4%。

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