<td id="gy46g"></td>
<menu id="gy46g"></menu>
  • <xmp id="gy46g">
    <xmp id="gy46g"><center id="gy46g"></center>
  • <menu id="gy46g"><strong id="gy46g"></strong></menu>
    【中国经营报】破解“信息不对称”加强风险缓释 光大银行普惠金融探新路

    分享到微信朋友圈

    发布时间:2019年06月17日

      “小微企业等经营主体管理相对薄弱,银行在进行授信评审时所能获得的信息有限且可信度不高”“部分行业如农业生产周期长、受自然条件影响较大,资金周转慢、回款存在不确定性;部分科技型企业成立时间短、研发投入大、缺少合格的抵押担?!薄鲜鑫侍馐且性诜裥∥⒓懊裼笠凳泵媪俚南质滴侍?。

      近日,《中国经营报》记者在武汉和苏州两地调研时了解到,“银企信息不对称”“风险缓释难”等因素是制约银行服务小微及民营企业的痛点,也是造成企业融资困境的根源之一。

      为解决上述困境,记者注意到,近年来,光大银行依托金融科技探索出普惠金融服务的新路径。该行通过核心企业实现批量客户授信,并且不断探索加强与多种增信机构合作的模式,有效缓解了银企之间的信息梗阻,降低授信风险,进而提高了普惠金融的覆盖率和服务效率。

      依托金融科技 “瞄准”核心企业

      普惠金融的主要服务对象小而分散,是典型的长尾客群,近年来银行机构纷纷加强金融科技应用,以改善金融服务质效。记者了解到,目前光大银行武汉分行和苏州分行根据“供应链、大数据、线上化”的方式,不断推进普惠金融转型升级。

      光大银行武汉分行相关负责人告诉记者:“在大数据应用方面,我行主动对接工商、税务等外部数据资源,通过整合小微企业现有物流、账款、退税等数据进行客户分析与模型筛选,为客户精准画像,提供精准服务。在科技创新方面,采取全新授信理念和审批模式,运用金融科技手段创新推出了全流程线上操作的贷款产品,通过授信决策模型自动审批,让小微企业通过网银即可完成贷款的申请、审批、签约、提款和还款,贷款从申请到提款一天即可完成。

      值得注意的是,普惠金融服务转型升级的一个典型表现是,从单户简单融资向批量化获客综合发展的方向转变,银行供应链金融业务的运用起到了关键的作用。

      “深化供应链金融业务,即通过大中型核心客户实现与上下游普惠金融客户的有效联动,梳理战略客户名单,寻找行业内居前列、有稳定营销网络的核心企业目标客户,综合考虑核心企业的风控手段、销售模式、结算方式等定制方案,给客户提供多种组合量身定制服务,可以有效满足小微企业需求?!惫獯笠兴罩莘中邢喙馗涸鹑私馐偷?。

      苏州化纤汇平台是化纤行业专业B2B电商交易平台,主要致力于提供DTY、POY、FDY等涤纶长丝产品的在线交易服务。光大银行苏州分行基于该平台的真实交易场景,采取“线下审核+线上放款”模式,并通过改造该行“网贷易”产品的部分功能、对接平台上的“化纤白条”产品,由平台推荐客户,该行为其提供最高500万元人民币的授信及在线提款服务,让客户实现了在授信额度内凭订单逐笔提款、实时定向支付。

      此外,记者了解到,随着商票在企业交易中的运用逐渐增多,产生了一些新的风险及融资瓶颈。湖北某建筑劳务公司是一家集建筑材料销售、建筑劳务分包为一体的小型民营企业,其下游客户是行业中的核心企业,一般采用商业承兑汇票进行结算,因商业承兑汇票流动性相对较差,企业往往需要一年才可兑付,而上游客户通常要求现款现货,这导致公司长期存在资金缺口。

      光大银行武汉分行针对上述问题,围绕核心企业开展上游供应商商业承兑汇票贴现业务,通过占用核心企业的授信额度,供应商仅凭借核心企业的推荐,便可通过商业承兑汇票贴现获得融资。据了解,2018年该企业成功办理了商业承兑汇票贴现,获得融资500万元,成本不到5%。

      深化“增信合作” 拓展融资渠道

      除了“银企信息不对称”问题,银行开展普惠金融还面临如何减少信用风险产生的问题。

      湖北某科技有限公司是一家提供ICT综合解决方案和配套软件平台的高新技术企业,公司下游客户主要为政府部门和网络通讯公司,合作关系稳定。记者了解到,公司自成立以来,一直靠自有资金运作,未曾通过银行融资。但随着订单量大幅提升,仅靠自有资金难以满足发展需求,亟须补充流动资金。2018年,该公司跑了几家银行,得到的答复均是由于企业没有银行融资经历,且没抵押物、订单分散,难以在银行获得贷款。

      光大银行武汉分行通过“科保贷”成功为客户首次发放了银行贷款100万元,较好补充了资金缺口。企业在享受政府保费和贷款利息补贴后,融资成本不足5%。

      据了解,“科保贷”是光大银行针对武汉市科技型企业推出的一款专属融资产品,项下贷款由保险、政府、银行按5∶3∶2的比例进行风险共担,企业在无须提供任何抵质押物的情况下即可获得贷款支持,并且可享受政府的保费补贴和利息补贴,减轻了企业融资成本。自2018年5月正式推出该产品以来,武汉分行已累计为61户小微企业提供了1.43亿元的贷款支持。

      同样,光大银行苏州分行也致力于整合多方资源,拓展融资渠道。其相关负责人告诉记者,在银政合作方面,借助政府设立的各类奖补基金,与苏州市金融办地方金融监督管理局、科技局、园区中小企业服务中心等政府部门建立战略合作,通过搭建风险共?;?,为小微企业授信增信。此外,该分行还重点与“各级政府控股或参股、加入政府主导的再担保体系的、股东背景好、管理规范的优质担保公司”合作,不仅拓宽了担保渠道覆盖面,还带动了对公普惠业务大幅增长。

      记者了解到,光大银行武汉分行和苏州分行普惠金融业务的创新与突破,与光大银行总行的方针政策密不可分。去年10月,为缓解民企、小微企业融资难、融资贵的情况,光大银行董事长李晓鹏提出了四个“一视同仁”和三个“提倡”的指示精神,即信贷政策、服务效率、激励约束、产品创新上一视同仁;提倡主动上门服务、主动解决困难和主动回应热点。光大银行总行普惠金融事业部根据指示精神,加强政策保障,如实施单列普惠专项信贷额度,给予分行普惠金融贷款FTP价格优惠,落实尽责免职条款,解决不愿贷、不敢贷的后顾之忧等等。至此之后,光大银行加码支持小微和民营企业发展,取得显著成果。

      查看来源(点击进入)

    北京赛车pk10中常见的陷阱|官网_首页

    光大银行 版权所有 京ICP备05013704号